مباديء التامين الهندسي

مباديء التامين الهندسي
ENGINEERING INSURANCE PRINCIPLES
يعتبر التامين الهندسي احد انواع تامين الحوادث وقد كان الاكتتاب به يتم في اقسام الحوادث في معظم شركات التامين سابقا لكنه لاهمية هذا الموضوع من التامين ومايتطلبه من كادر هندسي وفني متخصص في للاصدار والتعويض فقد تم انشاء قسم متخصص استشاري يمارس اعمال التامين الهندسي حصرا بقدر تعلق الامر بشركة التامين الوطنية تطورفيما يعد الى فرع اعتبارا من بداية سنة 1979م
كيفية نشوء التامين الهندسي
لقد نشا التامين الهندسي في المملكة المتحدة اثناء الثورة الصناعية في وقت كثرت فيه حوادث انفجار المراجل بصورة متكررة بسبب عدم خبرة مشغليها فتم تاسيس جمعية في مانشستر اسمها (Manchester Steam Users Association)
في سنة 1854م اسهمت بشكل فعال في تقليل حوادث الانفجار من خلال قيام منتسبيها بفحص المراجل يصورة دورية وتقديم التوصيات الفنية الى مالكيها الا ان ذلك الوضع الخطير ادى الى بروز الحاجة الى التامين فظهرت على اثر ذلك اول وثيقة تامين انفجار مراجل (Boiler Explosion Policy)
تطور التامين الهندسي
تطور التامين الهندسي بعد توسع الاكتتاب في وثيقة تامين انفجار المراجل ليشمل تامين بعض المكائن الاخرى كالرافعات والمصاعد والتوربينات الكهربائية والمولدات نتيجة لوقوع الحوادث المختلفة لهذه المكائن والاجهزة في المعامل الامر الذي ادى الى نشوء وثيقة عطب المكائن (Machinery Breakdown Policy)
لتغطيتها ان هذا التطور السريع وللحاجة الماسة للحماية التامينية فقد برزت الى الوجود عدة وثائق مختلفة كما تم توسيع اغطية الوثائق الاخرى لتشمل بعض الاخطار الاضافية
بالنسبة لتامين كافة اخطار المقاولين (Contractors All Risk)
فقد نشا في انكلترا ايضا وتطور بعد الحرب العالمية الثانية بسبب الحركة العمرانية التي برزت لمعالجة خراب الحرب في اوربا .تعتبر وثيقة تامين مقاولة انشاء جسر لامبث على نهر التايمس في انكلترا سنة1919م اول وثيقة تامين لكافة اخطار المقاولين
استمر تطور تامين كافة اخطار المقاولين ليشمل قارتي اسيا وافريقيا وخصوصا في الدول النامية والى يومنا هذا وخير دليل على ذلك قطرنا نتيجة لخطة التنمية والمشاريع الضخمة والعديدة التي يجري تنفيذها.
من هوا لمؤمن له في التامين الهندسي؟
ان المؤمن له له في وثيقتي كافة اخطار المقاولين والنصب هو
1-الجهة التي ينفذ لحسابها المشروع principal
2-المقاول الرئيسي او المقاول الثانوي Main Contractor and Sub –Contractor
اما المؤمن له في وثائق عطب المكائن وانفجار المراجل وغيرها فهو جهة واحدة كان يكون موسسة او شركة حكومية او صاحب معمل خاص اوماشابه ذلك.
مكونات مبلغ التامين
1-بالنسبة لوثيقة كافة اخطار المقاولين C.A.Rفان مكونات جدول الوثيقة.
أ-قيمة المقاولة Value of Contract Works
تشمل كافة المواد الدائمية والمؤقتة التي تستخدم في انشاء المشروع وتمثل عادة مجموع مبالغ فقرات جدول كميات المقاولة اوتكون مبلغ اجمالي لايمكن معرفة تفاصيله اذا كان المشروع يتم تسليمه جاهزا من قبل المقاول الى رب العمل وهذا النوع الاخير يسود اعلب المقاولات الضخمة.
ب-معدات الانشاءConstruction Plant &Equipment
تشمل كلف المعدات التي يستخدمها المقاول في تنفيذ اعمال المشروع مثل صقالة البناء (السكلات)الجسور المساعدة الاخشاب والقوالب اجهزة توليد الطاقة الاعمال والابنية المؤقتة اي بمعنى اخر مختلف المعدات التي تتطلبها عملية تنفيذ المشروع ويتم رفعها من الموقع بعد انتهاء العمل وان المقاول غير ملزم بالتامين على هذه المعدات بموجب شروط عقد المقاولة.
ج-مكائن الانشاءConstructionMachinery
تتمثل بالمكائن التي يستعملها المقاول في تنفيذ العمل مثل الرافعات ومكائن الحفر مثل الشوفلات ان المقاول غير ملزم كذلك بالتامين على هذه المكائن وله الخيار في التامين عليها من عدمها.
د-رفع الانقاضClearance of Debris
وهو مبلغ يحدده المقاول عادة في استمارة طلب التامين بالنسبة لتكاليف رفع الانقاض عند وقوع الحادث ويمثل مسئوولية شركة التامين القصوى خلال فترة سريان تامين الانشاء
و-الاموال المحيطة

2-بالنسبة لوثيقة كافة اخطار النصب E.A.R
ان مكونات مبلغ التامين الواردة في جدول الوثيقة هي كالاتي
أ-قيمة المواد المراد نصبها.
ب-اجور النقل.
ج-الرسوم الكمركية والمصاريف الاخرى.
د-كلفة النصب.
ه-كلفة اعمال الهندسة المدنية.
و-كلفة رفع الانقاض.
ز-قيمة الاموال المتواجدة في الموقع التي تعود الى رب العمل او تكون تحت سيطرة المقاول.


3-بالنسبة لوثيقة تامين عطب المكائن M.B.
يكون مبلغ التامين دائما مساويا لكلفة استبدال المكائن المؤمنة (قيمة الاستبدال اجور النصب والنقل)
4-بالنسبة لوثيقة تامين انفجار المراجل B E
تؤخذالنقاط التالية بنظر الاعتبار عند تحديد مبلغ التامين
أ-كلفة المرجل ونصبه
ب-قيمة الاموال المجاورة المملوكة من قبل طالب التامين
ج-اموال الشخص الثالث التي قد تتضرر جراء انفجار المرجل
د-احتمال الاصابات المميتة او غير المميتة للشخص الثالث غير موظفي وعمال طالب التامين
ه-ازدياد الخطر بسبب تجاوز مرجلين او اكثر يعملان في وقت واحد
5-بالنسبة لوثيقة تامين الاجهزة الاليكترونيةElectronic EQUIPMENT
يتم تحديد مبلغ التامين بمعرفة القيمة الاستبدالية للجهاز الالي المراد التامين عليه باخر جديد من نفس النوع مضافا الى ذلك اجور النقل والمصاريف الكمركية وكلفة النصب واجور تغليف الجهاز.
فترة التامين Period of Insurance
1-فيما يتعلق بوثيقتي كافة اخطار المقاولين والنصب.
لاتوجد فترة تامين قياسية في هاتين الوثيقتين وتحديد الفترة تعتمد على المدة التي يستغرقها انشاء اونصب المشروع وتبدأ من تاريخ مباشرة المقاول في العمل ولحين اكماله يعقب ذلك عادة فترة صيانة لمدة سنة ويكون غطاؤها محدد وبموجب تظهيرة ترفق بالوثيقة.
2-بالنسبة الى بقية الوثائق الاخرى كعطب المكائن وانفجار المراجل مدة التامين تكون سنة عادة تجدد سنويا شانها شان بقية وثائق التامين الاخرى كوثيقة السيارات او الحريق.
ماهي الخسارة المهدرةDeductible
هي عبارة عن مبلغ معين او نسبة معينة تفرض من قبل شركة التامين الوطنية في الوثيقة يتحملها المقاول عن كل حادث يحصل لاعمال المقاولة والغاية الاساسية من فرضها في الوثيقةتعود الى:
1-استبعاد الخسائر البسيطة التي تحصل في المشاريع حيث يوفر ذلك جهدا اداريا غير ضروريا على شركة التامين .
2-رادع للمؤمن له لغرض المحافظة على ممتلكاته عن طريق مشاركته في تحمل مسوولية كلفة الاضرار دون الاتكال على شركة التامين.
أ-الخسارة المهدرة للظروف القاهرة
يتحملها المقاول عن اضرار الاخطار المائية(كالفيضان والانغمار بسبب الامطار)
والعواصف والهزات الارضية والبراكين وانهيار التربة وجميع الاضرار التي تساهم الاخطار الطبيعية في وقوعها.
ب-الخسارة المهدرة للاحوال الاعتيادية
يتحملها المقاول عن اضرار الحريق الاهمال واخطار الانشاء والاضرار الاخرى التي يساهم العامل البشري في حدوثها.
يكون مبلغ الخسارة المهدرة الواردة في الفقرة (أ)اكبر عادة من الخسارة المهدرة الواردة في الفقرة (ب).
فيما يخص المشاريع الميكانيكية والصناعية فانه تفرض عادة خسارة مهدرة واحدة يتحملها المقاول خلال فترة النصب وخسارة مهدرة اكبر منها خلال الفحص Testingلما ينطوي عليه الاخير من مخاطر جمة.
فوائد الكشوفات الموقعية وطرق واسس تسوية الخسائر
1-الكشف
عند وقوع اضرار للمشروع المؤمن عليه ينبغي الكشف عن تلك الاضرار لتثبيت واقع الحال ويتم عادة من قبل خبراءشركة التامين سواء كانو مهندسين او موظفي تعويضات حسب ماتقتضيه الحالة او قد تستعين- شركة التامين بمكاتب هندسية متخصصة في بعض الاحيان لهذا الغرض وللكشف الموقعي فوائد عديدة ليس لتقييم الضرر فحسب وانما لاغراض الاصدار كذلك نستطيع ان نلخص اهمها كالاتي.
أ-لتدقيق المعلومات السابقة المقدمة من قبل المؤمن له عند التامين على المشروع واعادة النظر في الاسعار والشروط حيث ليس بامكان شركة التامين حشد كادرها الهندسي لاجراء الكشوفات على جميع المشاريع العديدة المؤمنة لديها وتفقد سير العمل فيها طور الانشاء او النصب .لذا فان فرصة الكشف على ضرر ماقد تستغل للكشف على المشروع ككل ايضا.
ب-لتقديم خدمات معينة الى المؤمن له في مجال منع الخسائر كشف خطأ معين في طريقة الانشاء مثلا استخدام المقاول لمساند وقتية ضعيفة غير كافية في اسناد سقف بناية عند النصب قد يؤدي الى انهيار السقف فتبادر شركة التامين الى تنبيه المقاول .
ج-لتدريب موظفي شركة التامين بخصوص ادارة وتسوية التعويض وتكون المعلومات النظرية او الصور الفوتوغرافية للاضرار غير كافية احيانا لتكوين صورة واضحة عن الحادث.
د-توسيع خبرة مهندسي شركة التامين باتاحة الفرصة لهم للكشف على مشاريع لم يسبق لهم مشاهدتها من قبل.
2-طرق واسس تسوية الخسائر
ان المبدا الاساسي في التعويض هو اعادة المنشا او الماكنة المتضررة الى الحالة التي كانت عليها قبل وقوع الحادث مباشرة دون تحقيق أي ربح على حساب شركة التامين وان انواع الخسائر التي تحصل هي:
أ-الخسارة الجزئيةPartial Loss
تضرر جزئي يحصل للمقاول كتضرر طريق في مقاولة انشاء شبكة طرق في منطقة معينة او تضرر في رافعة.
ب-الخسارة الكلية Total Loss
تضرر مشروع بكامله او احتراق ماكنة بشكل كلي.
ج-الخسارة الكلية الحكميةConstructive Total Loss.
تضرر ماكنة مثلا بشكل كبير متعذر تصليحها او ان تكون كلفة تصليحها اكثر من القيمة الاستبدالية فتعتبر خسارة كلية.
تمهيدا لتسوية التعويض فان شركة التامين تقوم باستقصاء معلومات عديدة عن ظروف الحادث واسبابه واخرى تتعلق بالوثيقة يمكن ايجازها وكما هو متبع في شركة التامين الوطنية بما يلي:
--التاكد من وقوع الحادث ضمن فترة سريان التامين.
--التاكد من كون المنشأ او الماكنة او الجهاز ....الخ المتضرر داخله كلفته ضمن مبلغ التامين .
--التاكد من كون (الضرر/الخسارة)فجائي غير متوقع حيث ان ذلك هو شرط مسبق لاية مسؤولية من جانب شركة التامين.
--معرفة السبب الحقيق(الفعلي)او المرجح لوقوع الخسارة او الضرر وان لايكون ضمن الاستثناءات التي ترد على الوثيقة.
--اتخاذ التحويطات الوقائية اللازمة لتجنب او منع وقوع الخسارة او الضرر وفقا للشروط العامة للوثيقة.
--اتباع المؤمن له للقواعد الهندسية السليمة في تنفيذ العمل وفقا للمواصفات الفنية للمقاولة والخرائط وتوجيهات الاستشاري والمهندس المقيم في المشروع وينطبق هذا كذلك على المعامل قيد الانتاج.
--استكمال مستندات التعويض من تقارير فنية عن الحادث وجدول كميات المقاولة والصور الفوتوغرافية للاضرار او تقارير دوائر الشرطة اذا كان الحادث يتعلق
بحريق او سرقة او تخريب واية مستندات اخرى تتطلبها عملية دراسة التعويض.
--تفقد سير اعمال التصليح الجارية للاضرار بعد الكشف المبدئي من قبل مهندس وفني شركة التامين.
--دراسة التعويضات الكبيرة المهمة مع خبراء الشركة في خارج العراق
(المعيدين)بصورة مشتركة بعد قيام المؤمن له بانجاز عملية التصليح /الاستبدال للمشأ او الماكنة المتضررة يقدم القوائم الاصولية بالكلفة الفعلية المتكبدة الى شركة التامين التي تقوم بدورها بتفقد قيمتها وتسوية التعويض في ضوء هذه المستندات وقد يستوجب الامر احيانا استدعاء المؤمن له لمناقشته للوصول الى تسوية رضائية وهذا الاسلوب متبع في كثير من شركات التامين في العالم.
بعد تسديد مبلغ التعويض تؤول ملكية المستنقذات ان وجدت الى شركت التامين التي لها مطلق الحرية في التصرف بها والتي تعتبر المبالغ المتحققة عن بيعها استردادا لجزء من مبلغ التعويض المدفوع كتعويض عنها.
في الواقع ان لكل وثيقة اسسها المعينة واحكامها لتسوية طلب التعويض الذي يقع عليها
بسام يوسف البنا
مدير فرع الهندسي
محاضرات تعتمد كمادة علمية لدورات التامين الهندسي/ شركة التامين الوطنية
http:/altamin.hooxs.com
شركة التامين الوطنية/فرع الحريق والحوادث ماجدة حسين ربيعة